Der Schutz Ihrer beruflichen Existenz steht für Sie und Ihre Angehörige an erster Stelle. Die erreichten, stetig aufgebauten Errungenschaften müssen erhalten und für zukünftige Herausforderungen gesichert werden. Hierfür unterstützt HQ4.0 Sie mit einer umfassenden Versicherungsberatung.

Versicherungen für Selbstständige und Kleinunternehmen

Die Versicherung von Risiken ist für das langfristige Bestehen der allermeisten Unternehmen unausweichlich. Insbesondere bei der Bewältigung neuer Aufgaben oder der Entwicklung neuer Lösungen besteht grundsätzlich ein wesentliches Risiko, welches schlimmstenfalls ein teures Nachspiel nach sich ziehen könnte. Aber auch bei bekannten Herausforderungen können durch zufällige Veränderungen neue Risiken hinzukommen. Nur einige wenige dieser Risiken sind kalkulatorisch einschätzbar.

Für alle Risiken, die außerhalb der eigenen Tätigkeitssphäre liegen, sollte eine passende Versicherung abgeschlossen werden.

Höchste Priorität: Betriebshaftpflichtversicherung

Die für Sie bei Kundenaufträgen mit Abstand wichtigste Versicherung ist die Betriebshaftpflichtversicherung. Dabei ist insbesondere wichtig, dass in vielen Fällen Schadensfälle beim Kunden die eigenen Unternehmensgewinne "auffressen" oder sogar übertreffen können.

Unternehmensgründer mit wenig Erfahrung und Unternehmensnachfolger können hier aufgrund mangelnder Einarbeitung schnell die eigenen Risiken überschätzen. Eine Versicherung ist daher unbedingt zu empfehlen.

Beispiele:

  • Vermögensschaden: Handwerker beschädigt einen Teil der Gebäudeinfrastruktur eines Hotels, welches dadurch für 3 Tage nicht mehr vermietet werden kann. Zur Vermeidung eines Reputationsschadens muss das Hotel für seinen Gästen Vergünstigungen anbieten (Schaden: 18.000 Euro).
  • Sachschaden: Bei der Bedienung einer Hebebühne fährt ein ungesichertes Fahrzeug nach hinten los. Der Blechschaden, welcher zum Verzug an der gesamten Karosserie führt, übersteigt den Wert des Fahrzeugs (Totalschaden: 12.000 Euro).
  • Personenschaden: Der Hausmeister eines Betriebs kommt im Winter der Streupflicht nicht nach. Ein Passant stürzt schwer und fordert vom Betrieb den Kostenersatz für Rehabilitationsmaßnahmen. (Schaden: 5.000 Euro).

Ebenfalls wichtig: Geschäfts-Inhaltsversicherung

Die Geschäfts-Inhalteversicherung schützt Ihr Unternehmen "nach innen". Am ehesten ist eine Inhaltsversicherung mit einer privaten Hausratversicherung vergleichbar. Diese Inhaltsversicheurng schützt Ihr Unternehmen vor dem Verlust oder der Zerstörung wertvoller Maschinen, Werkzeuge, elektronischer Anlagen und Instrumente.

Die vorhandenen Risiken sind durchaus vielfältig. Versicherbar sind beispielsweise Vandalismus, Sturm, Feuer, Fahrlässigkeit und Diebstahl. Auch Fehlbedienung kommt hierbei oft in Frage, welche beispielsweise die Zerstörung einer CNC-Maschine zur Folge haben kann.

Sinnvolle Ergänzung:

  • Klein-Betriebsunterbrechung: Die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Sie im Falle einer vorübergehenden Betriebsschließung. Führt ein versicherter Schaden zu einer Schließung Ihres Unternehmens, kann die Versicherung die entstandenen Ausfälle anteilig erstatten.
  • Glasversicherung: Hochwertige Vitrinen, Scheiben und Spiegel haben in der Anschaffung häufig viel Geld gekostet. Ein Bruch kann sehr teuer werden. Durch eine passende Ergänzung lassen sich diese Gläser schützen.
  • Maschinenversicherung: Eine Maschinenversicherung ist eine Spezialversicherung, die auf die Abdeckung produzierender Maschinen ausgerichtet ist. Sie deckt beispielsweise auch Sachschäden, die durch Vorsatz und Fehlbedienung entstehen können.
  • Elektronikversicherung: Eine Elektronikversicherung ist eine Spezialversicherung, die Kosten an EDV-Anlagen deckt. Neben dem Zeitwert der Anlagen können auch die Wiederherstellungskosten und Einrichtungskosten (z.B. Kalibrierung) erstattet werden.

Ob eine umfassende Geschäftsinhaltsversicherung oder eine "kleine" Spezialversicherung abgeschlossen werden sollte, kann der Kunde nach eigener Risikopräferenz selber entscheiden. Eine "kleine Geschäftsinhalteversicherung" ist beispielsweise eine Instrumente-Versicherung für Therapeuten oder eine Elektronikversicherung für Vermessungsingenieure. Solche Spezialversicherungen dienen auch als geeignete Ergänzungen zu bestehenden Inhaltsversicherungen, da diese für Betriebe passend zugeschnittene Versicherungsprodukte anbieten (Schadensmanagement, versicherte Tätigkeiten).

Tipp: Möchten Sie im Schadensfall eine schnellstmögliche Beseitigung eines Schadens, dann schließen Sie eine Geschäftsinhalte- und Betriebsunterbrechungsversicherung ab. Damit bringen Sie die Versicherungsgesellschaft in Zugzwang, denn diese wird versuchen, den Schaden gering zu halten. Als Kunde profitieren Sie!