Baufinanzierung in Kassel

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung wird manchmal auch als Hauskredit oder Immobilienfinanzierung verstanden. Eine Baufinanzierung hat den Zweck, damit Sie sich eine Immobilie kaufen können für welche Sie als Kunde zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht genug Eigenkapital besitzen. Dadurch bauen Sie nachhaltig Vermögen auf und gewinnen an Unabhängigkeit.

Mit einer Baufinanzierung können Sie sich eine eigene Immobilie für den eigenen Gebrauch kaufen. Ob das ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung wird, bleibt Ihnen überlassen. Sie können sogar eine Finanzierung aufnehmen, um damit mehrere Wohnungen zur Vermietung zu bauen oder zu kaufen. Dann nutzen Sie die Baufinanzierung als Chance zum Aufbau eines passiven Vermögens.

Ablauf: Wie funktioniert eine Baufinanzierung?

Der übliche Weg ist der, dass Sie sich eine Immobilie auswählen, dem Makler Bescheid sagen, dass Sie diese für sich reservieren möchten und dann zu einem unabhängigen Berater gehen. Dieser Berater findet für Sie eine günstige Finanzierung. Meist sind die gefundenen Angebote besser als die der Hausbank des Kunden, weil der Berater auf eine große Anzahl an Angeboten zurückgreifen kann.

Eine Beratung zur Baufinanzierung kann aber auch nützlich sein, noch bevor eine Immobilie gefunden wurde. Durch ein Gespräch mit einem unabhängigen Vermittler können Sie sich bereits vorab erkundigen, ob eine Finanzierung möglich ist. Sie erfahren dabei die Höhe der maximalen Finanzierung, passend zu Ihrer Situation. Dann wissen Sie, welche Immobilien bei Ihrer Suche in Frage kommen und welche nicht. So können Sie gezielt suchen und brauchen sich nicht einzuschränken. Denn vielleicht gibt Ihnen die Bank einen größeren Kredit, als Sie selber glauben.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Sie können eine Immobilie auch ohne Eigenkapital finanzieren. Sie können Ihr verfügbares Kapital dann für neue Möbel ausgeben oder weiter sparen. Manche Banken erlauben sogar die Finanzierung von Nebenkosten. Dann spricht man häufig von einer 112% oder 115%-Finanzierung, bei der die Bank Ihre gesamte Immobilie finanziert.

Der Vorteil einer Finanzierung ohne Eigenkapital ist, dass Sie sich schon früh eine eigene Immobilie kaufen können. Sie müssen nicht mehrere Jahre warten und Geld sparen und nebenbei noch Ihre hohe Miete bezahlen, sondern können das Geld in die Tilgung Ihres Hauses einbringen. So sparen Sie durch eine Finanzierung ohne Eigenkapital sehr viel Geld.

Zinsbindung: Wie funktioniert eine Zinsbindung?

Eine Zinsbindung funktioniert, indem Sie mit der Bank einen festen Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum vereinbaren. Sie können sich einen Zins beispielsweise für 20 Jahre sichern, sodass Sie sich die aktuell sehr niedrigen Zinsen sichern können. Denn sollten die Bauzinsen zukünftig steigen, wären Sie durch eine Zinsbindung für den vereinbarten Zeitraum gut abgesichert.

Zinsbindung: Wie lange kann ich Zinsen sichern?

Eine Zinsbindung ist frei gestaltbar, viele Banken bieten bei der Baufinanzierung jeweils Zinsbindungen mit den folgenden Laufzeiten an:

• 5 Jahre
• 10 Jahre
• 15 Jahre
• 20 Jahre
• 25 Jahre
• 30 Jahre

Aber auch ,,ungerade Zahlen" können gewählt werden. Sie können sich für eine Zinsbindung von 7 oder 12 Jahren entscheiden, wenn Sie sich das wünschen. Es ist aber in Ausnahmefällen sogar möglich, eine Baufinanzierung mit einer Zinsbindung von 50 Jahren abzuschließen. Sprechen Sie uns bitte an!

Alternativ können Sie sich für ein Volltilgerdarlehen entscheiden. Bei einem Volltilgerdarlehen werden die Zinsen bis zum Ende der Tilgung gesichert. Dauert die Dauer Ihrer Finanzierung beispielsweise 23 Jahre, können Sie sich auch die 23 Jahre bis zum Schluss sichern. Damit senken Sie die Gefahr von Zinsschwankungen erheblich.

Tilgungssatzwechsel: Für alle Lebenssituationen

Junge Paare bekommen Kinder und die Familie wächst. Dabei ist es besonders schön eine eigene Immobilie zu haben, damit alle Kinder ein eigenes Zimmer erhalten und damit man ein ruhiges Leben führen kann.

Doch finanziell kann es gelegentlich schwierig werden: Schwangerschaft, Elternzeit und manchmal eine vorübergehende Arbeitslosigkeit können für Engpässe sorgen. In diesen besonderen Situationen können sich manche Paare die vereinbarte Tilgung für Ihre Immobilie nicht mehr leisten. Manche Banken bieten hierfür aber besondere Konzepte.

Einige Banken mit denen wir zusammenarbeiten bieten kostenlose Tilgungssatzwechsel. Das bedeutet, dass für einen Zeitraum von mehreren Jahren eine Familie eine geringere Tilgung zahlen darf. Damit sinkt die finanzielle Belastung der Familie und der Immobilienfinanzierung steht nichts im Wege.

Manche Banken bieten gegen einen meist sehr geringen Zinsaufschlag sogar eine 5-fache Änderungsmöglichkeit des Tilgungssatzes. Als Kunde können Sie beispielsweise zwei Mal in einen finanziellen Engpass geraten. Die Bank würde dann Ihren Tilgungssatz entsprechend anpassen und Sie würden Ihr Konto damit schonen. Ihre Liquidität wäre für wichtige Ausgaben gesichert. Und zum Schluss hätten Sie noch einen weiteren Tilungssatzwechsel frei. Sie können Ihre Baufinanzierung sogar wieder beschleunigen, wenn Sie einen neuen Job finden oder Ihre Karriere einen steilen Aufstieg erhalten sollte. Eine Baufinanzierung kann mit der richtigen Beratung ganz einfach sein!

KFW-Darlehen: Staatliche Förderung nutzen

Viele Kunden wissen, dass Sie für eine Finanzierung ein KfW-Darlehen beantragen können. Gerade bei einer 100%-Finanzierung oder einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann das große Vorteile bedeuten, weil die KfW-Bank einen Teil des Darlehens übernimmt und die kreditgebende Bank damit ein geringeres Risiko zu tragen hat. Damit sind niedrigere Zinsen für Sie möglich und Sie können Ihre Finanzierung somit günstiger gestalten.

Als unabhängiger Vermittler bieten wir Ihnen hierbei selbstverständlich eine Beratung an und finden für Sie die günstigste Kombination aus KfW-Darlehen und Bankdarlehen. Wir beraten Sie umfassend und ganzheitlich.

KfW-Förderung: Effizienzhaus (Plus)

Wer heute kauft, entscheidet sich meist für ein Effizienzhaus. Die KfW-Bank hat hierfür Richtlinien vorgegeben an welche sich Architekten halten müssen, um einen gewissen Standard zu erfüllen. Je sparsamer und wirkungsvoller der Einsatz von Strom, Gas oder Wärme in Ihrem Haus ist, desto besser wird Ihr Haus eingestuft. Derzeit sind drei unterschiedliche Klassen von Effizienzhäusern anerkannt für die Baufinanzierung:

• KfW-Effizienzhaus 40 Plus
• KfW-Effizienzhaus 40
• KfW-Effizienzhaus 55

Die Bedeutung ist einfach zu verstehen: Ein Effizienzhaus 55 verbraucht nur 55% des üblichen Primärenergiebedarfs im Vergleich zu einem Referenzgebäude. Zusätzlich muss das Haus noch einen modernen Wärmeschutz ermöglichen.

Wenn alle Kriterien für ein Effizienzhaus erfüllt sind, können Sie sich besonders freuen. Sie können von der KfW einen Tilgungszuschuss von bis zu 30.000 Euro erhalten. Dann sparen Sie mit einem neuen Haus nicht nur Energie, sondern bekommen sogar noch Geld geschenkt.

Vorteile mit einer unabhängigen Beratung

Eine unabhängige Beratung bei uns in Kassel ermöglicht viele Vorteile. Hier sind einige davon:

1. Vorteil: Günstigste Angebote

Was sind die Vorteile einer unabhängigen Beratung bei der Baufinanzierung? Wer zu einer Bank geht, um eine Immobilie finanzieren zu lassen, der muss meist eine ganze Reihe an unterschiedlichen Banken besuchen, bis ein gutes Angebot gefunden wird. Der Vorteile einer unabhängigen Beratung bei der Finanzierung liegt genau an diesem Punkt: Kunden erhalten nach dem ersten Beratungsgespräch eine Übersicht über die günstigsten Angebote. Dies umfasst sowohl regionale als auch überregional tätige Banken.

2. Vorteil: Geringer Zeitaufwand

Durch die geringe Zeit, die eine unabhängige Beratung in Anspruch nimmt, können Kunden innerhalb weniger Stunden eine Antwort über die Finanzierbarkeit ihrer Immobilie erhalten und somit wertvolle Zeit gewinnen. Damit können sie sicher sein, dass kein anderer Interessent während dieser kurzen Zeit bei der Wunschimmobilie zuschnappen kann. Dann können Kunden dem Verkäufer frühzeitig Bescheid geben und eine Immobilie für sich sichern. Der Immobilienverkäufer erhält Gewissheit über die Finanzierbarkeit und kann mit dem Kunden Details besprechen.

3. Vorteil: HQ 4.0 als direkter Ansprechpartner

Verkäufer und Käufer haben einen gemeinsamen Ansprechpartner und müssen ihre Dokumente zunächst nur an einen Berater schicken. Damit müssen Unterlagen nicht bei einer Vielzahl an Banken vorgelegt werden, sondern können zunächst zentral an den präferierten Vermittler gehen. Dieser ordnet die Dokumente und stellt diese den jeweiligen Banken zur Verfügung. Bei Rückfragen kann sich der Vermittler direkt an den Käufer oder den Verkäufer wenden und zusätzliche Unterlagen anfordern. Sollte eine Bank eine negative Antwort erteilen, dann kann mit den verfügbaren Dokumenten eine Anfrage bei einer anderen Bank gestellt werden. Dieser Prozess ist für den Vermittler mühelos zu bewerkstelligen.

4. Vorteil: Zinsoptimierung

Bei einer unabhängigen Beratung erhalten Kunden aber auch weitere Vorteile: So kann es sein, dass nur geringe zusätzliche Mittel eingebracht werden müssen, um weitere Zinsvorteile bei der Finanzierung zu erhalten. Nicht selten müssen Kunden nur einen zusätzlichen Aufwand leisten, um einen vergünstigten Zins zu erhalten. Ein unabhängiger Berater klärt die Kunden dabei auf und kann die Zinssätze für die Kunden auf diesem Wege optimieren.

Nicht selten spielt auch die optimale Abwägung der Höhe bei der Kombination unterschiedlicher Darlehen eine Rolle. Bei Nutzung von nachrangigen Darlehen kann oftmals eine optimale Kombination bestimmt werden, um ein zinsgünstiges Ergebnis zu erhalten. Diese Variationen spielt der Vermittler bei der Angebotserstellung meist durch und klärt über die optimale Kombination gerne auf!

Fazit: Optimale Finanzierung wählen

Durch eine unabhängige Beratung in Kassel können Kunden bei der Immobilienfinanzierung richtig Geld sparen. Sie haben einen direkten Ansprechpartner, sie erhalten sehr günstige Angebote, benötigen meist nur wenig Zeit und können mit einer unabhängigen Beratung sogar noch ihre Zinsen optimieren.

Zwar erhält der Berater eine Provision für seine Dienstleistung bei der Darlehensoptimierung, jedoch sind die erheblichen Zins- und Kosteneinsparungen meist sehr viel größer als diese Provision. Und letztlich erhält der Kunde ein transparentes Angebot, er geht allein durch diese Beratung keine Verpflichtungen ein.

Wie wir Ihnen helfen

Wir beraten Sie, um die größtmöglichen Vorteile für Sie als Kunden zu erhalten! Wir spielen dabei unterschiedliche Szenarien durch. Wir überlegen uns, welche Zinsbindung für Sie optimal ist und wir optimieren den Anteil der staatlichen Förderung. Was viele nicht wissen: Die staatliche Förderung verringert die Risiken für die Banken, sodass Banken häufig besonders niedrige Zinsen vergeben. Allerdings führt ein zu hohen Anteil an staatlicher Förderung wieder zu steigenden Zinsen, da diese Förderung häufig etwas teurer ist, als viele Darlehensangebote. Daher gilt es hierbei, die goldene Mitte zu finden!

Außerdem erhalten Sie von uns bei der Beratung einen Überblick. Mit diesem Überblick können Sie sich sicher sein, dass Sie sich für ein sehr günstiges Angebot entschieden haben. Dann müssen Sie nicht mehr weitere Banken aufsuchen, denn Sie erhalten den Überblick aus einer Hand, von einem unabhängigen Ansprechpartner!

Wie funktioniert die unabhängige Vermittlung von Darlehen?